Előtakarékosság: az óvatosság soha sem árt!

Az új adórendszer betesz az előtakarékoskodásnak is, holott azt kiemelten kellene támogatni.

Az egészségpénztári számlákról a tagok általában gyorsan elköltik pénzüket, de a szektor egészében a felügyeleti adatok szerint az idei első negyedév végén így is 45,3 milliárd forintos vagyon halmozódott fel. A Magyar Önkéntes Egészségpénztárak Szövetsége (MÖESZ) ezért elkészített egy módosító indítványt, ami – amennyiben az Országgyűlés elfogadja – lehetővé tenné, hogy a tagok az egészségpénztári hozamokat is megismerhessék.

A Patikapénztár vezetője, Lukács Mariann - aki egyben a MÖESZ elnöke - reményét fejezte ki, hogy a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének (PSZÁF) új elnöke nyitottabb lesz elődjénél a fenti javaslatot illetően, a szövetség ugyanis már korábban megkereste a PSZÁF-ot, de a felvetéssel akkor érdemben nem foglalkoztak.

A nyugdíjpénztárakkal ellentétben az önkéntes egészségpénztárban takarékoskodók számára a szabályok nem teszik lehetővé, hogy megismerjék pénzük gyarapodásának mértékét. Arra a kérdésünkre, hogy a válság, az egészségpénztári munkáltatói befizetések megadóztatása idején, mennyire lehet aktuális egy ilyen változtatás, Lukács Mariann elmondta: éppen a jelenlegi körülmények teszik különösen fontossá a módosítást. A számok ugyanis azt mutatják, hogy a munkáltatók számára még az adóteher mellett is sokkal jobban megéri a pénztári befizetés, mint ha ugyanazt a juttatást dolgozóiknak bérként fizetnék ki. Az egészségpénztárak ráadásul a kieső hideg étkezési utalványok helyett (ezeknél az igénybevételt 97 százalékos adó sújtja majd), kedvező alternatívát jelentenek a cafeteria rendszerben. A tagok pedig úgy tehetnek félre egy esetleges későbbi betegségre - saját, de akár bármelyik családtagjuk számára -, hogy a felhasználásra nincs kötelezően előírt várakozási idő. Az egészségügy jelenlegi helyzetében az ilyen magatartás igen csak indokolt óvatosságnak tűnik – tette hozzá MÖESZ elnöke.

A szakember felhívta a figyelmet: valószínűleg nem véletlen, hogy a javaslatot leginkább a banki és biztosítói hátterű pénztárak ellenzik. A független kasszák ugyanis mindenféle keresztfinanszírozási kényszer nélkül gazdálkodhatnak. Erre jó bizonyíték, hogy a Patikapénztár - a szektorban egyedüliként - eddig minden évben akciót hirdetve tulajdonképpen visszaosztotta tagjainak az elért nyereséget, és ahogy nőtt, úgy csökkentette folyamatosan a költségszintet. Erre a jelenlegi körülmények között az idén valószínűleg nem lesz lehetőség, de - néhány pénzügyi hátterű pénztár már bejelentett terveivel ellentétben - nem jöhet szóba a költségemelés sem. A pénztár a felszámított díjakra különösen érzékenyen figyelve, kezeli vagyonát is. A hozam jelentőségét mutathatja, hogy a Patika egészségpénztári csoportnál (Patika, Új Pillér) a befektetések eredményeképpen az idén az első félévben közel százmillió forinttal emelkedett a tagok elkölthető pénze.

A stratégia sikerességét bizonyíthatja, hogy az idén a PSZÁF adatai alapján a Patikapénztár piacrészesedése a bevételek és a tagok számát tekintve is tíz százalék fölé emelkedett.