Nyugdíj: menjek vagy maradjak?

Év végéig döntehetik el az 52 évnél idősebbek, hogy visszatérnek vagy sem a tb nyugdíjrendszerébe.

A pénztártagok és a költségvetés jól, a nyugdíjpénztárak viszont rosszul járhatnak; a magánnyugdíjpénztári tagok egy része ugyanis december 31-ig visszaléphet a társadalombiztosítási (tb) nyugdíjrendszerbe. Azok dönthetnek így, akik 2008. december 31-éig betöltötték 52. életévüket, vagyis 1956-ban, illetve korábban születtek, és önként, nem pályakezdőként lettek pénztári tagok. A törvény lehetőséget ad arra is, hogy a pénztári szolgáltatás mellett már öregségi nyugdíjban részesülők év végéig szintén kérhessék tb-ellátásuk összegének módosítását, a pénztártagság figyelmen kívül hagyásával.

Ez azt jelenti, hogy a 74 százalékos öregségi nyugellátásuk helyett kérhetik annak 100 százalékossá emelését. Az ő helyzetük sajátos, hiszen korábban egy összegben már megkapták a járadékukat. Ha a magasabb ellátásra tartanak igényt, akkor elszámolhatnak az állami nyugdíjbiztosítási szervvel, úgy, hogy visszafizetik a már felvett összeget. A 122 ezer érintett legkésőbb szeptember 30-áig értesítést kap a tudnivalókról a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletétől.

A pénztáraknak is fel kel készülniük a recesszió miatt szükségessé vált változásra: a visszalépők tagdíj-kiegészítéssel csökkentett megtakarításait, mintegy 100 milliárd forintot át kell utalniuk a Nyugdíjbiztosítási Alapba. A plusz pénz most jól jöhet a büdzsének, később viszont, amikor a visszalépők nyugdíjba mennek, ellátásuk teljes kifizetése már a költségvetést terheli.

Akik nem pályakezdőként léptek be az önkéntes rendszerbe, lemondtak a tb-rendszerben addig megszerzett nyugdíjjogosultságuk 26 százalékáról. Emiatt az állami nyugdíjból a kiszámított ellátásuknak csupán 74 százalékát kapják meg, a hiányzó részt a magánpénztárakban felhalmozott vagyonból kellene pótolni.

Egyes, a válság előtt készült számítások szerint legkorábban a 2040-es évek után zárkózhat fel a magánpénztártagok átlagos nyugdíja a tisztán tb-rendszerbe fizetőkéhez. Akik viszont 35 éves koruk alatt szerződtek kötelező magánnyugdíjpénztárral, szinte biztosan magasabb nyugdíjra számíthatnak, mintha tisztán az állami ellátásra lennének jogosultak.